Sistemas de pensiones en México consumen 23% del presupuesto federal y siguen sin regulación unificada

Ciudad de México.- México cuenta con más de mil sistemas de pensiones públicos, todos diferentes entre sí y en su mayoría descapitalizados, los cuales en conjunto absorben 23% del Presupuesto de Egresos de la Federación, advirtió el actuario Francisco Miguel Aguirre Villarreal, perito valuador y dictaminador de planes de pensiones.

Entre los sistemas más relevantes se encuentran los de trabajadores del IMSS, cotizantes al ISSSTE, trabajadores del IMSS como institución, Pemex, CFE, Fuerzas Armadas (ISSFAM), Banca de Desarrollo, Banco de México, Poder Judicial, policías estatales y municipales, universidades públicas, además de las Pensiones del Bienestar para adultos mayores y personas sin seguridad social formal.

Tres grandes grupos de pensionados

El especialista clasifica a los pensionados en tres grandes grupos:

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1. No afiliados a sistemas contributivos: Representan 55% de la Población Económicamente Activa (PEA), aproximadamente 35 millones de personas, quienes no tienen acceso a seguridad social formal y solo cuentan con el apoyo de la Pensión del Bienestar.
2. Afiliados al IMSS: Son el 33% de la PEA. Se dividen en dos grupos:Antes de la reforma de 2020, estos últimos apenas alcanzaban pensiones equivalentes al 25% de su salario. Con la creación en 2024 del Fondo de Pensiones para el Bienestar, los trabajadores que cumplan 65 años pueden complementar su pensión hasta alcanzar el 100% de su último salario, siempre que este no exceda los $16,777 pesos mensuales.
1. Quienes cotizaron antes de 1997, bajo el régimen de beneficio definido.
2. Quienes ingresaron después de 1997, con pensiones calculadas en función de lo ahorrado en cuentas individuales mediante las Afores.
3. Trabajadores del sector público y universidades: Son el 12% de la PEA. En muchos casos, se pensionan tras 25 o 30 años de servicio, sin importar la edad, y con pensiones equivalentes al 100% de su último sueldo.

El costo creciente de las pensiones

Los datos revelan un incremento alarmante en el gasto público destinado a pensiones:

• En 2015, el gobierno federal gastó 589 mil millones de pesos.
• En 2020, el monto se duplicó a 1.19 billones.
• En 2025, se estima que alcanzará los 2.13 billones de pesos, equivalentes al 23% del presupuesto nacional.

Este gasto incluye todos los esquemas de pensiones, contributivos y no contributivos.

Causas de la crisis y falta de acción

Entre las principales causas de la descapitalización de los sistemas de pensiones están:

• Incremento de la esperanza de vida (76 años promedio).
• Disminución en la tasa de natalidad.
• Falta de normatividad para crear reservas técnicas.
• Reconocimiento indebido de antigüedad.
• Bajas tasas de interés.
• Aportaciones insuficientes.
• Ausencia de un salario regulador base para calcular pensiones.

El actuario Aguirre Villarreal advirtió que la enorme diversidad y fragmentación de los sistemas de pensiones impide implementar una política pública eficiente, y que reformar cada uno de ellos implica un alto costo político.

Criticó la inacción del Ejecutivo ante lo que calificó como “el problema financiero más grave que enfrenta la federación”, y propuso la creación de una Secretaría de Seguridad Social, con poder político y económico, que establezca una política nacional en la materia.

Propuesta de reforma integral

El experto también planteó la necesidad de una ley marco nacional que, sin invadir autonomías estatales y municipales, establezca mínimos y máximos de prestaciones, así como criterios uniformes para el otorgamiento de pensiones.

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“No es posible que un cabildo municipal apruebe pensiones con solo 10 años de servicio, sin importar la edad”, denunció, al tiempo que llamó a conformar un grupo interdisciplinario de expertos que revise, modernice y unifique los sistemas actuales.