Estrategias de ahorro en tiempos de inflación en México

MÉXICO.- La inflación es un fenómeno económico que afecta directamente el poder adquisitivo de los mexicanos.

En 2023, la tasa de inflación en México se mantuvo por encima del 6%, lo que ha complicado la capacidad de ahorro de muchas familias.

En este contexto, es crucial adoptar estrategias de ahorro que ayuden a mitigar los efectos de la inflación y protejan el valor de los ingresos a largo plazo.

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1. Ajustar el presupuesto familiar

La primera recomendación para enfrentar la inflación es ajustar el presupuesto familiar. Es necesario hacer un análisis detallado de los gastos y eliminar aquellos que no sean indispensables. Fijar un límite en las compras discrecionales, como entretenimiento o comidas fuera de casa, puede ayudar a liberar recursos para el ahorro.

Adrián Soto, asesor financiero de BBVA México, sugiere: “Lo ideal es destinar entre el 10% y el 20% del ingreso mensual al ahorro, aunque con la inflación es comprensible que este porcentaje varíe. Lo importante es mantener un hábito constante”.

2. Invertir en instrumentos que protejan contra la inflación

En lugar de mantener el dinero en cuentas de ahorro con bajo rendimiento, una estrategia efectiva es invertir en instrumentos financieros que ofrezcan mejores retornos y protejan contra la inflación.

Los CETES, por ejemplo, son una opción segura, ya que el rendimiento está vinculado a las tasas de interés del Banco de México, que suelen ajustarse cuando la inflación sube.

Además, considerar fondos de inversión o bonos gubernamentales con rendimientos ajustados a la inflación puede ser una buena opción para aquellos que buscan mayor protección de su capital.

3. Comprar productos al por mayor y anticiparse a aumentos de precios

Otra estrategia efectiva es la compra de productos al por mayor o no perecederos que, ante un contexto inflacionario, tienden a incrementar sus precios a corto plazo.

Artículos de primera necesidad, como alimentos no perecederos, productos de limpieza o incluso ropa básica, pueden comprarse en grandes cantidades para aprovechar precios antes de que suban.

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Asimismo, es recomendable aprovechar las ofertas y promociones que lanzan las tiendas para reducir el impacto de la inflación en el presupuesto familiar.

4. Evitar deudas de alto costo

Durante periodos de inflación alta, es fundamental evitar contraer deudas que puedan tener tasas de interés variables o muy elevadas.

La inflación tiende a aumentar las tasas de interés, lo que puede hacer que el costo de las deudas crezca rápidamente. Si ya tienes deudas, intenta pagar lo más posible para reducir los intereses.

Es preferible usar el crédito solo para inversiones o compras necesarias y evitar gastos superfluos que a largo plazo puedan agravar la situación financiera personal.

5. Diversificar las fuentes de ingresos

Una manera de protegerse del impacto de la inflación es diversificar los ingresos. Si es posible, buscar oportunidades para generar ingresos adicionales, ya sea a través de proyectos freelance, inversiones, o incluso emprendimientos pequeños.

Esta estrategia no solo incrementa el flujo de dinero, sino que también protege ante posibles alzas en los costos de vida.

Laura Hernández, especialista en economía familiar de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), explica:

“Con la inflación, una fuente de ingresos adicional puede marcar la diferencia. Los mexicanos que diversifican sus ingresos tienen una mayor capacidad para absorber los aumentos en el costo de la vida”.

El ahorro en tiempos de inflación requiere planificación, disciplina y estrategias financieras inteligentes. Ajustar el presupuesto, invertir de manera segura, evitar deudas de alto costo y buscar formas de aumentar los ingresos son pasos esenciales para proteger el poder adquisitivo.

Si bien la inflación puede representar un desafío significativo, con las estrategias adecuadas es posible mitigar sus efectos y asegurar un mejor futuro financiero.

Fuente: BBVA México. “Consejos para ahorrar e invertir en tiempos de inflación”. (2023).